臺(tái)政辦〔2015〕81號(hào)關(guān)于印發(fā)《臺(tái)前縣中小微企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《臺(tái)前縣中小微企業(yè)過(guò)橋資金使用管理暫行辦法》的通知

各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府，縣產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)管委會(huì)，縣人民政府有關(guān)部門(mén)：

《臺(tái)前縣中小微企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《臺(tái)前縣中小微企業(yè)過(guò)橋資金使用管理暫行辦法》已經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

 

2015年12月8日

臺(tái)前縣中小微企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)管理

暫 行 辦 法

 

一、總  則

 

第一條  為促進(jìn)我縣中小微企業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步滿足中小微企業(yè)融資需求，根據(jù)有關(guān)文件要求，結(jié)合我縣實(shí)際，特制定本辦法。

第二條  本辦法所稱中小微企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)，是指有合作關(guān)系的銀行機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱合作銀行)向“中小微企業(yè)池”中企業(yè)發(fā)放貸款，在企業(yè)提供一定擔(dān)保的基礎(chǔ)上，由企業(yè)按一定比例繳納的助保金和政府提供的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金共同作為增信手段的信貸業(yè)務(wù)。

第三條  縣政府成立臺(tái)前縣中小微企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)管理委員會(huì)，委員會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣財(cái)政局，為助保金貸款業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)。

第四條  本辦法所稱“中小微企業(yè)池”是指由助保金貸款業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定，以骨干中小微企業(yè)為主體，其他優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)共同組成的中小微企業(yè)群體。

第五條  本辦法所稱合作銀行是指和縣政府或受縣政府委托縣財(cái)政部門(mén)簽訂了中小微企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議、向“中小微企業(yè)池”中企業(yè)提供貸款的銀行。

 

二、助保金來(lái)源及管理

 

第六條  助保金來(lái)源

助保金由“中小微企業(yè)池”中企業(yè)按其在合作銀行獲得貸款額度4%的比例一次性繳納的資金，用于先行代償該池中所有逾期的助保金貸款。

第七條  助保金繳納原則

按照貸款企業(yè)“自愿繳費(fèi)、有償使用、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共同受益”的原則。

第八條  助保金賬戶管理

助保金貸款業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)在合作銀行開(kāi)設(shè)專戶存放助保金，該賬戶性質(zhì)為保證金賬戶，除助保金貸款業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)和合作銀行共同確認(rèn)的代償外，該賬戶內(nèi)資金不得提取和支用。

第九條  助保金使用

當(dāng)企業(yè)貸款逾期2個(gè)月以上，合作銀行可啟動(dòng)申請(qǐng)代償程序。合作銀行通知助保金貸款業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)，經(jīng)同意后，用企業(yè)繳納的助保金先行代償貸款本金和利息。

 

三、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金來(lái)源及管理

 

第十條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金來(lái)源

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金由縣財(cái)政部門(mén)負(fù)責(zé)預(yù)算管理，發(fā)揮財(cái)政資金的規(guī)模效應(yīng)和杠桿效應(yīng)。

第十一條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金賬戶管理

由助保金貸款業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)專賬核算、專戶存放、封閉管理，對(duì)助保金貸款所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失，按比例進(jìn)行補(bǔ)償。

第十二條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金使用

當(dāng)助保金不足代償銀行逾期貸款本金和利息時(shí)，不足部分由合作銀行向助保金貸款業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)提出補(bǔ)償申請(qǐng)，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和合作銀行各按50%的比例分?jǐn)偂?

 

四、貸款規(guī)定

 

第十三條  貸款對(duì)象

經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的工業(yè)中小微企業(yè)客戶，具體劃分標(biāo)準(zhǔn)按照《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）執(zhí)行。

第十四條  借款人基本條件

（一）借款人應(yīng)滿足在合作銀行辦理信貸業(yè)務(wù)的基本條件；

（二）符合合作銀行信貸政策；

（三）人民銀行征信報(bào)告中顯示企業(yè)不存在未結(jié)清不良貸款、已結(jié)清不良貸款及欠息等不良信用記錄；

（四）能夠提供合作銀行認(rèn)可的擔(dān)�；虻郑ㄙ|(zhì)）押物；

（五）合作銀行認(rèn)為必要的其他條件。

第十五條  貸款用途

助保金貸款業(yè)務(wù)信貸資金僅用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，不得用于股市和證券投資以及其他權(quán)益性投資或國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章禁止的其他投資行為，不得用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。

第十六條  助保金貸款額度

單戶貸款額度不超過(guò)500萬(wàn)元（含500萬(wàn)元）。

第十七條  助保金貸款期限

助保金貸款期限不超過(guò)1年。

第十八條  助保金貸款利率

貸款利率上浮最高不超過(guò)同期基準(zhǔn)利率的50%，原則上不超過(guò)30%。

 

五、業(yè)務(wù)流程

 

第十九條  企業(yè)向縣（區(qū)）財(cái)政部門(mén)申請(qǐng)加入“中小微企業(yè)助保金池”，縣（區(qū)）財(cái)政部門(mén)初審后，向助保金貸款業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)推薦；

第二十條  助保金貸款業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)審核同意入池，并向合作銀行推薦；

第二十一條  合作銀行對(duì)入池企業(yè)開(kāi)展受理、調(diào)查、審查、審批等，并向助保金貸款業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)出具業(yè)務(wù)推薦函；

第二十二條  助保金貸款業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)分管縣長(zhǎng)簽批后，向貸款銀行出具同意使用助保金貸款通知書(shū)；

第二十三條  企業(yè)繳納助保金后，合作銀行發(fā)放貸款，并向助保金貸款業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)備案。

 

六、補(bǔ)償程序

 

第二十四條  企業(yè)按規(guī)定繳納助保金并取得貸款后，該筆貸款正式納入政府補(bǔ)償范圍。

第二十五條  當(dāng)企業(yè)貸款逾期2個(gè)月以上，合作銀行可啟動(dòng)申請(qǐng)代償程序，經(jīng)助保金貸款業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)同意后，由企業(yè)助保金先行代償，同時(shí)由合作銀行啟動(dòng)債務(wù)追償程序。

第二十六條  當(dāng)企業(yè)助保金不足時(shí)，不足部分由合作銀行向助保金貸款業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和合作銀行各按50%比例分?jǐn)偂?

第二十七條  在實(shí)施助保金代償或政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償后，助保金貸款業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)委托貸款銀行執(zhí)行債務(wù)追償程序。追索回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金在抵扣追索費(fèi)用、違約金后，先償還銀行債權(quán)，剩余部分按比例補(bǔ)回政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和企業(yè)助保金所承擔(dān)損失。

 

七、監(jiān)督管理

 

第二十八條  貸款企業(yè)應(yīng)按照助保金貸款業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)和合作銀行的要求，及時(shí)提供有關(guān)資料，并接受監(jiān)督檢查。

第二十九條  助保金貸款業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)建立助保金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金使用情況發(fā)布機(jī)制，每季度定期向縣政府及有關(guān)部門(mén)通報(bào)助保金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金使用情況。

第三十條  助保金貸款業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)、財(cái)政部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金使用情況進(jìn)行監(jiān)督，建立績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制。對(duì)貸款企業(yè)出現(xiàn)違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律、提供虛假信息、騙取貸款的行為，責(zé)令其改正，構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。對(duì)于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致助保金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和銀行貸款損失的貸款企業(yè)，取消該企業(yè)入池資格，列入誠(chéng)信黑名單，確保助保金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金運(yùn)行安全。

 

八、附  則

 

第三十一條  助保金貸款業(yè)務(wù)的審批、發(fā)放、回收、貸后管理等遵照合作銀行的相關(guān)規(guī)定。

第三十二條  縣政府列支的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金依據(jù)銀行對(duì)中小微企業(yè)助保金貸款綜合利率高低，確定投放銀行及投放數(shù)額。

第三十三條  本辦法由助保金貸款業(yè)務(wù)管理委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)解釋。

第三十四條  本辦法自印發(fā)之日起施行。

臺(tái)前縣中小微企業(yè)過(guò)橋資金使用管理

暫 行 辦 法

 

第一條  為加強(qiáng)對(duì)我縣中小微企業(yè)過(guò)橋資金（以下簡(jiǎn)稱過(guò)橋資金）的使用管理，緩解中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，改善中小微企業(yè)融資環(huán)境，根據(jù)縣政府要求，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱過(guò)橋資金，是指對(duì)在本縣境內(nèi)依法設(shè)立并注冊(cè)、基本面好、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、市場(chǎng)前景較好、資金周轉(zhuǎn)暫時(shí)出現(xiàn)困難的中小微企業(yè)按時(shí)續(xù)貸提供墊資服務(wù)的資金。

第三條  本辦法所指中小微企業(yè)，根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）規(guī)定的企業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)確定。

第四條  縣政府成立臺(tái)前縣中小微企業(yè)過(guò)橋資金使用管理委員會(huì)，委員會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣財(cái)政局，為過(guò)橋資金使用管理機(jī)構(gòu)。

第五條  過(guò)橋資金由縣財(cái)政部門(mén)負(fù)責(zé)預(yù)算管理。

第六條  企業(yè)申請(qǐng)使用過(guò)橋資金應(yīng)具備以下條件：

（一）在臺(tái)前縣行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)并具有獨(dú)立的企業(yè)法人資格，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，依法經(jīng)營(yíng)，照章納稅；

（二）企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度健全，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，經(jīng)濟(jì)效益良好；

（三）企業(yè)確實(shí)因暫時(shí)的流動(dòng)資金困難無(wú)力歸還到期貸款，經(jīng)貸款銀行確認(rèn)正在辦理續(xù)貸手續(xù)；

（四）企業(yè)及企業(yè)法定代表人無(wú)銀行信用不良記錄。

第七條  企業(yè)申請(qǐng)使用過(guò)橋資金時(shí)須提交以下資料：

（一）《企業(yè)使用過(guò)橋資金申請(qǐng)審批表》；

（二）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

（三）即將到期的銀行貸款合同原件、復(fù)印件，正在辦理續(xù)貸證明材料原件及復(fù)印件；

（四）貸款銀行續(xù)貸承諾函（含貸款時(shí)間及貸款額）；

（五）企業(yè)借用過(guò)橋資金的有關(guān)保證材料；

（六）《企業(yè)征信報(bào)告》；

第八條  申請(qǐng)使用過(guò)橋資金審批程序：

（一）企業(yè)申請(qǐng)使用過(guò)橋資金時(shí)，應(yīng)在銀行貸款到期日前30個(gè)工作日內(nèi)，先由縣財(cái)政部門(mén)向過(guò)橋資金使用管理機(jī)構(gòu)推薦，經(jīng)過(guò)橋資金使用管理機(jī)構(gòu)審核同意后，向承貸銀行推薦；

（二）承貸銀行同意續(xù)貸后，將過(guò)橋資金材料報(bào)過(guò)橋資金使用管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)分管縣長(zhǎng)簽批；

（三）分管縣長(zhǎng)簽批或委托簽批同意后，由過(guò)橋資金使用管理機(jī)構(gòu)向承辦銀行出具《同意使用過(guò)橋資金通知書(shū)》，劃撥資金。

（四）企業(yè)收到過(guò)橋資金后，承貸銀行安排續(xù)貸，并在續(xù)貸后監(jiān)督企業(yè)將過(guò)橋資金（本金和滯納金）歸還政府過(guò)橋資金賬戶。

第九條  過(guò)橋資金實(shí)行總額控制、周轉(zhuǎn)使用。企業(yè)申請(qǐng)過(guò)橋資金的額度，原則上單筆在500萬(wàn)元以內(nèi)，且不超過(guò)其還款（貸款）金額的70%。企業(yè)在未還清上次過(guò)橋資金前，不得再次申請(qǐng)使用過(guò)橋資金。

第十條  過(guò)橋資金使用期限一般不超過(guò)10天，最長(zhǎng)不能超過(guò)30天，10天內(nèi)免息，超過(guò)10日的按每天2‰計(jì)收滯納金。滯納金用于補(bǔ)充、擴(kuò)大過(guò)橋資金規(guī)模。

第十一條  過(guò)橋資金使用管理機(jī)構(gòu)在合作金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立過(guò)橋資金賬戶，實(shí)行專戶管理，專賬核算。合作金融機(jī)構(gòu)在劃出賬戶資金時(shí)，需取得過(guò)橋資金使用管理機(jī)構(gòu)的同意。過(guò)橋資金使用管理機(jī)構(gòu)應(yīng)做好財(cái)務(wù)管理工作，每季度向過(guò)橋資金管理委員會(huì)報(bào)告過(guò)橋資金使用情況。

第十二條  企業(yè)騙取、挪用或不足額歸還過(guò)橋資金的，列入企業(yè)信用黑名單，取消對(duì)其各類政策、項(xiàng)目和資金支持，通報(bào)有關(guān)部門(mén)，并依法追究其法律責(zé)任。

第十三條  承貸銀行在推薦客戶使用過(guò)橋資金后，未兌現(xiàn)續(xù)貸承諾或續(xù)貸后監(jiān)督不到位而導(dǎo)致財(cái)政資金損失的，承貸銀行要承擔(dān)過(guò)橋資金損失全部責(zé)任,并在全縣通報(bào)，同時(shí)向其上級(jí)行通報(bào)，取消其當(dāng)年享受縣人民政府各類扶持、評(píng)先評(píng)優(yōu)及獎(jiǎng)勵(lì)資格，并減少或轉(zhuǎn)出在該金融機(jī)構(gòu)的政府性存款。

第十四條  本辦法由過(guò)橋資金使用管理委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)解釋。

第十五條  本辦法自印發(fā)之日起施行。